ICO

Entrevistador: ¿Qué son los prestamos ICO?
AEE: El ICO es el Instituto de de Crédito Oficial, es la agencia financiera del Estado. Quien procura, según el estado de la estructura empresarial, apoyar con líneas de crédito preferentes, que es donde más falta hace. El ICO establece así unas líneas de financiación muy diversas, y en este año 2009 más diversas de lo que viene siendo habitual.
Entrevistador: ¿Eso quiere decir que puede ser nuestra tabla de salvación?
AEE: Conseguir un préstamo ICO nunca ha sido fácil, por diferentes motivos. Hoy eso se mantiene igual o incluso, según la entidad bancaria, peor. Este año si que se han sacado ciertas novedades con respecto a años anteriores, que en algunos casos si pueden ayudar en algo a quien los pide y los consiga.
Entrevistador: ¿Cuáles serían esas novedades?
AEE: Una de las novedades es, por extraordinaria, siendo el ICO, la línea liquidez o lo que más técnicamente se llama la financiación del corto plazo.
Otra novedad es la moratoria, es decir alargar en el tiempo, prestamos ICO concedidos en años anteriores.
Otra línea es la moratoria hipotecaria, la página Web no da información sobre ella, pero se supone alargaría el periodo de tiempo del préstamo. Si tener claro si está dirigido a particulares o empresas. Si tengo claro que esto solo sería interesante para aquellos que ya tienen un valor importante de préstamo hipotecario amortizado, y ahora se ven muy forzados con el pago de la hipoteca.
Hay más novedades para promotores, agricultores o autónomos del transporte. Recomiendo consultar la pagina Web, donde viene recogida toda la información.
Entrevistador: ¿Que condiciones tienen estos préstamos?
AEE: Para empezar no todos los bancos conceden todas las líneas ICO, es importante asomarse o bien a la pagina Web y ver qué banco tiene la línea que nos interesa, o bien directamente preguntarlo en la sucursal.
Otra novedad es que antiguamente tomaban como tipo de referencia el Euribor. Hoy eso cambia y es un tipo establecido por el ICO quincenalmente.
El riesgo de la operación, es decir quién dice si somos o no solventes para asumir dicho préstamo, que lo establece el banco que usamos de intermediario.
Por último, estos préstamos se tienen que documentar, normalmente, con las facturas de los bienes que han financiado.
Entrevistador: ¿Son interesantes?
AEE: Sin lugar a duda, son interesantes, pero son muy trabajosos y requieren por nuestra parte mucho papeleo y análisis. Sin contar que para el banco también son muy burocráticos. Además se puede dar la circunstancia de cómo está el mercado financiero de cambiante, en un largo o medio plazo, haya productos bancarios, de los propios bancos, más interesantes. Quizás ahora no, pero sí más adelante.
Entrevistador: ¿Cual sería tu conclusión?
AEE: Mi conclusión no solo con respecto a los prestamos ICO sino ante cualquier préstamo. Primero valorar las condiciones de garantía que nos solicita el banco. Si tenemos garantías que el banco valora como buenas, entonces analizar las diferentes opciones entre líneas ICO y préstamos propios de cada entidad. Primero en tipos de interés y segundo en tiempo. Porque los ICO no suelen tener gastos de estudio ni cancelación anticipada. Y si, como hemos visto, a un tipo de interés distinto al resto y unos plazos de amortización preestablecidos.

Y, en general, una vez mas mi conclusión es que estamos acostumbrados a endeudarnos, es preferible disminuir nuestro endeudamiento, antes que aumentarlo aún más.
Vamos a tocar partidas de gastos, vamos a ver como incrementar nuestros ingresos vía producción, y vamos a tener los bancos un poco de lado.